Тема финансовой безопасности сегодня стала, к сожалению, из области уголовно-процессуальной сферы знаний темой общественной и личной. Массовость, изобретательность и изощренность мошенничеств, их труднодоказуемость, безнаказанность и транснациональность в буквальном смысле ставят вопрос о самозащите без возможности переложить ответственность на компетентные органы, технические средства или конкретных специалистов.
Священнослужителя тема финансовой безопасности может касаться лично, хозяйственной деятельности и средств прихода, а так же прихожан, особенно старшего возраста (самая массовая «клиентура» мошенников).
Необходимо рекомендовать на приходе проводить обсуждение темы финансовой безопасности, приглашать экспертов и преподавателей. Размещать соответствующую информацию на стендах и в раздаточных листках.
Сегодня еще можно встретить мнение о том, что мошенничество старается не затрагивать Церковь, служителей и всех, кто в «Ее ограде». Основано оно на том духовно-нравственном убеждении, что кража у Церкви является большим грехом, и даже отъявленные преступники боятся это делать. Возможно это и так, когда речь идет о краже наличных денег, личных вещей, предметов церковного обихода, икон и т.д. непосредственно из церковного помещения (хотя и такие случаи не редки). Но современные финансовые преступления, основанные на массовых технологиях и удаленном доступе, совершенно безразличны (можно даже определить «бездуховны») по отношению к тому как, где и у кого будут похищены денежные средства. Более того существуют способы, при которых образ Церкви используется как инструмент мошенничества. Лже-священнослужители, интернет-сайты с просьбами о помощи приходам, сбор средств под видом церковных записок с поминовением в каком-либо известном монастыре – далеко не полный перечень таких примеров.
Приведем примеры наиболее массовых способов мошенничества сегодня. Информация частично взята нами с официального ресурса Банка России
https://fincult.info Информация на нем постоянно обновляется по мере появления новых видов преступлений.
7.1. Получение доступа в банковской карте или банковским данным. Одна из наиболее распространенных технологий похищения средств.
«Вам письмо от Портала Госуслуг и денежная компенсация!», «Мы просто настраиваем банкомат», «Вы стали призером Системы быстрых платежей! Перейдите по ссылке», «Хотите много зарабатывать онлайн? Скачайте программу», «Мошенники оформляют на вас кредит, срочно переведите нам деньги», «Я звоню из банка, вам придет СМС с официального номера», «Псевдопокупатели в интернете и фишинг данных карты для «предоплаты»
Вот далеко не полный перечень примеров как начинаются такие истории. Какой бы сценарий не использовался – конечная цель получить персональные данные владельца банковской карты, и прежде всего данные которые обеспечивают безопасность (секретный код, ПИН-код, данные СМС-безопасности). К сожалению вся остальная информация у мошенников уже может быть из-за краж баз данных или утечки личной информации. Иногда люди сами размещают свои данные в сообщениях, постах, комментариях и т.д. Вам могут назвать Ваши ФИО, телефон, даже номер карты и ее срок действия. От Вас же попросят под любым предлогом назвать секретный код (три цифры на обороте карты, их нет в базах данных) и/или же СМС которая придет на Ваш телефон для подтверждения той или иной информации.
ВАЖНО помнить вероятность того что Вы стали жертвой мошенничества в таком случае 100% (!!) Вы имеете полное право (лучше бы назвать это обязанностью) отказать «работнику банка», «сотруднику полиции, ФСБ, Госуслуг, Пенсионного фонда и других важных служб» в предоставлении любой информации о Вашей банковской карте. Из-за роста финансовой грамотности меняются и схемы преступлений. Используются специальные психотехники вхождения в доверие, принуждения, гипноза. Звонки могут поступать с телефонных номеров похожих на реальные банковские номера, номера гос служб, прокуратуры, Ваших личных контактов (технология подмены). Используется даже голосовая имитация или искажение голоса (сообщается о плохой связи) для имитации близких и родных жертвы. Приведем некоторые общие ПРАВИЛА финансовой безопасности для данной категории:
- никому, не при каких обстоятельствах не сообщать данные Вашей банковской карты и/или данные СМС-банкинга.
- при малейших подозрениях на мошенничество ПРЕКРАЩАТЬ телефонный разговор без объяснения причины и прощания
- при звонках или СМС с телефонных номерах Ваших родных или знакомых, ДАЖЕ при похожем голосе с НЕСТАНДАРТНЫМИ просьбами о помощи, переводе средства или Ваших личных банковских данных ПРЕКРАЩАТЬ телефонный разговор. Перезванивать самостоятельно по известному Вам номеру и/или просить о личной встрече для обсуждения проблемной ситуации.
- Важно не пытаться переиграть, перехитрить, разоблачить преступника. Помните это профессионалы, часто без каких-либо морально духовных принципов. Вас даже могут провоцировать на это. Например: одна их схем предполагает что после явного мошеннического звонка или целого шквала звонков, вам звонит «сотрудник полиции» («сотрудник безопасности банка») с просьбой помочь поймать преступников, заверяет, что ваша банковская карта под контролем полиции и в безопасности, вам надо назвать преступнику её данные и тогда его вычислят и поймают.
- В случае если вы по незнанию, случайно, под давлением назвали данные банковской карты немедленно БЛОКИРУЙТЕ ЕЕ. Сделать это можно в банкомате, по звонку в банк, через мобильное приложение или интернет-банк. К сожалению счет времени идет на минуты.
- не храните существенные денежные средства на банковских картах, используйте для этого банковские счета без прямого карточного доступа, например: накопительные, сберегательные вклады, или вклады до востребования.
- не пишите ПИН-код на самой карте, если секретный CVC-код нанесен на карту (3 цифры на ее обороте) печатным способом рекомендуем стереть его предварительно сохранив в другом секретном месте.
- постарайтесь запомнить телефонные коды (первые 3и цифры после +7 или 8) местных телефонных операторов. В случае если Вам поступает незнакомый звонок с другим кодом (другого региона) , которого Вы не ждете, рекомендуем не отвечать и не перезванивать. Если телефонный вызов очень настойчив напишите ответное СМС с просьбой представиться и написать цель звонка, если ответ не поступит – игнорируйте. Задайте запрос в любой поисковой системе, например Гугл указав в нем полностью звонящий Вам номер (в формате +7……). В результате поиска вполне вероятно будет информация о данном номере. Большинство спам-номеров сегодня можно идентифицировать таким образом. Если звонки становятся очень частыми, что может свидетельствовать о включении Вашего номера в базу мошенников, научитесь пользоваться технологией «черного списка» и вносить туда все нежелательные вызовы. Как крайнюю меру можно рекомендовать смену телефонного номера с услугой переадресации со старого номера в течении определенного времени, рассылкой по Вашей книге контактов сообщения о переходе на новый номер (не рекомендуем пользоваться этим часто).
7.2. Зеркальные, подменные сайты Технология мошенничества состоит в создании копии настоящего сайта банка, госструктуры, интернет-магазина, платежного сервиса или любого другого где производится оплата он-лайн и вводятся банковские данные. Пользователь заходит на такой ресурс, видит привычный интерфейс, и ничего не подозревая, производит перевод средств. Далее происходит списание денежных средства с карты пользователя и их перевод мошенникам. Нарушения закона при этом часто нет, поскольку перевод был произведен и подтвержден добровольно. Кроме переведенных средств мошенники могут так же скопировать полностью указываемые данные банковской карты, с которой потом «исчезнет» и остаток. Защита от такой технологии несложна и требует знания и проверки интернет адреса используемого сайта, который отображается в строке браузера. При этом необходимо помнить, что преступники иногда стараются и адрес ресурса сделать похожим.
7.3. Интернет покупки, доски объявленийСпектр возможных вариантов обмана здесь достаточно широк. Вам могут не прислать оплаченную покупку или прислать товар ниже качеством и ценой. Интернет-магазин может быть «фальшивым» и существовать только для получения данных банковских карт. Вам могут позвонить «выгодные» покупатели по Вашему объявлению о продаже и под видом перечисления задатка или даже всей суммы пытаться узнать у Вас полные данные карты, включая секретный код, который отправителю знать не требуется. Известны случаи, когда Продавец, «идя навстречу» Вашим опасениям, предлагает прислать Вам покупку наложным платежом. При этом подчеркивается, что Вы ничем не рискуете. Но по условиям такой сделки Вы получаете посылку и можете вскрыть ее на почте только после оплаты. Получив от Вас оплату, почтовый оператор должен перевести деньги Отправителю, НЕЗАВИСИМО от Ваших претензий по посылке, даже если она пустая или с мусором. В таком случае необходимо настаивать на отправлении с «описанием вложения», на что мошенники скорее всего не согласятся.
100 % способа обезопасить себя при покупке в интернете (независимо в интернет магазине или с рук) НЕ СУЩЕСТВУЕТ. Старайтесь приобретать товар на давно существующих и имеющих репутацию ресурсах. Большую степень защиты обеспечивают маркетплейсы (Алиэкспресс, Озон, Велберис и другие), которые следят за качеством проводимых сделок. При покупке на доске объявления (Авито, Юла и пр.) смотрите отзывы по Продавцу, его текущие и завершенные сделки, просите прислать дополнительные фото, видео товара. Некоторые продавцы соглашаются в режиме он-лайн, например через видео-звонок, продемонстрировать товар. При нахождении Продавца и Покупателя в одном городе самым безопасным является сделка офф-лайн (личная встреча).
7.4. Доходные инвестиции. Современное медиа-окружение человека, интернет, реклама, листовки и пр., наполнены множеством предложений выгодно и легко получить доход. Инвестиции в акции на фондовом рынке, интеллектуальная работа на рынке валют Форекс, рынке крипто-валют, вложения в инвестиционные фонды - вот небольшая часть предложений такого рода.
Выделим основные способы мошенничества в данной сфере.
Финансовые пирамиды. Классический способ, при котором некая организация, с очень красивым, доверительным названием, предлагает вложить денежные средства под высокий процент. Под видом инвестиционной, доверительной, управляющей псевдо-деятельности Вам обещают 20-30-40 и более процентов. Известны варианты. когда сбор средств делается под обещание больших скидок на поставку автомобилей, покупку недвижимости и пр. Вас уверяют в абсолютной надежности вложений, наличии уникальных знаний и компетенций, которые помогают им зарабатывать высокую доходность. При этом, в первое время (пока идет набор вкладчиков) могут действительно производится высокие выплаты особенно если сумма вклада небольшая. Набрав максимальную сумму, организация прекращает свою деятельность без возможности получения вложенных в нее средств. К сожалению, даже наличие лицензии ЦБ РФ не дает 100% гарантии возврата средств. Основной способ избежать мошенничества – не участвовать, как бы выгодны и надежны не казались бы предлагаемые Вам варианты.
Псевдобиржи, брокеры, дилеры и другие. Схема действия следующая – на интернет-сайте, который (как обещают), дает возможность осуществлять сделки по покупке/продаже акций, валюты, крипто-валюты и т.д. Вам открывается лицевой счет (на котором даже может быть сразу «бонус» например 1000у.е.) через который вы можете выгодно зарабатывать торговлей. Нередко предлагаются бесплатные курсы по биржевой торговле, где покажут, как с помощью «научных, компьютерных» технологий можно быстро и много заработать.
Все направлено на мотивацию человека положить на данный лицевой счет реальные денежные средства, которые мошенниками быстро выводятся в свою пользу. Дальше баланс средств на лицевом счете может расти/сокращаться сколь угодно долго, до тех пор, пока Вы не решите получить остаток с лицевого счета обратно в виде реальных средств. Этот процесс максимально усложняется и затягивается, пока организаторы такого ресурса не решат его совсем закрыть. Помните, что попытка много/быстро заработать на «арбитраже» (быстрой торговле) акциями, крипто-валютой и прочим не имеет НИКАКОЙ реальной научной, прогнозной основы и является «игрой на случайность», такой же, как например, игра в рулетку. Чрезмерное увлечение такими технологиями порождает психологическую (страстную) зависимость, известную как «игромания».
Возможность реальной инвестиционной деятельности на фондовом или финансовом рынке это сложный, трудоемкий процесс, требующий специальных знаний и навыков. При этом стратегии работы имеют средне- и долгосрочный характер и позволяют получать доходность не существенно превышающей банковский депозит.
«Инфоцыгане» - на современном сленге это люди, которые продают курсы, тренинги, книги и другие обучающие материалы, не несущие никакой реальной ценности. Курсы личностного роста, уверенности в себе, «тайных» знаний и навыков, психологии, оккультизма и прочие. Тематика и формат таких предложений могут быть самыми разным, даже вполне «безобидным», например компьютерные курсы. Главные отличительный признак – обещание высокого, «гарантированного» результата: трудоустройства с большой зарплатой, своего бизнеса, решения личных, семейных проблем, новой профессии и т.д. за короткий срок и без существенных усилий. Содержательной программы такие предложения обычно не имеют, либо она построена на эмоциях и призывах, историях «успеха» и т.д.